לצערנו הרב, רובנו מכירים מקרוב את המילה משכנתא, או לפחות יודעים שיגיע השלב בו נתוודע אליה מקרוב מאוד. מה שחלקנו אולי לא יודעים הוא שצמד המילים ביטוח משכנתא חייב להתלוות אליה על פי חוק. אם אתם נזעקים עכשיו בחרדה על התשלומים הנוספים, חכו: מיד נסביר לכם למה הביטוח הוא לטובתכם, גם אם כרגע זה לא נראה ככה.
לטובת החדשים בעסק - מהי משכנתא?משכנתא היא הלוואה מהבנק המיועדת לשם רכישת דירה. הבנק מלווה לכם סכום כסף גדול אותו אתם מחזירים לרוב במספר גדול מאוד של תשלומים וכמובן עם ריבית. המשכנתא מאפשרת לבנק לשעבד את הנכס שלכם במידה ולא עמדתם בתשלומים. אבל אם סיימתם את התשלומים עד תום, תתחדשו ? הנכס שייך לכם.
ומהו ביטוח משכנתא?החוק מחייב כל לוקח משכנתא לעשות גם ביטוח משכנתא. ביטוח זה כולל בתוכו בעצם שני ביטוחים ? ביטוח חיים של לוקחי המשכנתא וביטוח של המבנה הנרכש. הביטוח נועד להסיר מלוקחי המשכנתא את הפחד שלא יוכלו לעמוד בתשלומים הכבדים והממושכים וימצאו את עצמם מושלכים לרחוב.
ביטוח משכנתא ? למה זה טוב?כיוון שמשכנתא היא הלוואה בסכומים גדולים מאוד, היא נפרסת לאורך עשרות שנים. ובתקופה ארוכה כזאת, הכל יכול לקרות. ביטוח החיים יבטיח שגם אם יקרה משהו לאחד מבני הזוג, השני לא יצטרך לשאת בתשלומים לבדו. ביטוח המבנה מבטיח כיסוי במקרה של נזק לדירה, כלומר שומר על ערך הדירה כפי שהיה בזמן לקיחת המשכנתא.
הרפורמה בשוק ביטוח המשכנתאותעד לפני כמה שנים, הדרך היחידה לעשות ביטוח משכנתא הייתה דרך הבנק. המשמעות המיידית היא כמובן שהתשלום החודשי תופח. הרפורמה בשוק ביטוחי המשכנתאות החזירה את הבחירה לידיים שלנו ומאפשרת לנו לבחור אם לעשות את ביטוח המשכנתא שלנו דרך הבנק או דרך חברת ביטוח עצמאית.
ביטוח משכנתא דרך חברת ביטוחהרפורמה הזאת היא צעד מאוד חשוב להקלה על משפחות בתחילת דרכן. בעבר, כאשר ביטוח המשכנתא נעשה דרך הבנק המלווה בלבד, תעריף הביטוח היה זהה לכל הלווים. כיום, חברות הביטוח מתאימות את התעריף ללווים עצמם ? לגילאים שלהם, לנכס הנרכש וכדומה. ביטוח דרך חברת ביטוח הוכח כחסכון של עשרות אלפי שקלים מהסכום הכולל.
מחשבון ביטוח משכנתאכמו כל ביטוח אחר, רק הגיוני שגם ביטוח משכנתא יחושב על פי הנתונים הספציפיים של לוקחי המשכנתא. עוד לפני שאתם פונים לעשות סקר שוק בין חברות הביטוח, תוכלו למצוא באינטרנט מחשבון ביטוח משכנתא שיחשב עבורכם את תעריף הביטוח על פי הנתונים שתכניסו אליו. כך תוכלו לקבל מושג על גובה התשלום החודשי הכולל ולהיערך בהתאם.
מחזור משכנתאמושג נוסף מעולם המשכנתאות הוא מחזור משכנתא. מחזור המשכנתא הוא פעולה שכדאי לבצע כאשר ישנו שינוי משמעותי במצב שלכם או במצב השוק. למשל אם הריבית במשק ירדה, אין טעם שתשלמו ריבית גבוהה יותר. אז מומלץ לבצע מחזור ? משכנתא חדשה בתנאים חדשים אך לזכור כי המחזור מותנה בעמלת פירעון מוקדם.
העברת ביטוח משכנתאגם אם כבר יש לכם ביטוח דרך הבנק או דרך חברת ביטוח, עוד לא מאוחר. תמיד תוכלו להעביר את הביטוח לחברה אחרת. החברה תדאג לכל הפרטים הקטנים של ההעברה, כדי למנוע חיובים כפולים. חשוב למצוא את חברת הביטוח שתיתן לכם את התנאים הטובים ביותר, כי כאמור ? ביטוח משכנתא הוא בשבילכם ולטובתכם.
אורן שץ הוא מנהל אס.אי.או ישראל, המספקת שירותי קידום אתרים מקצועי במנועי חיפוש ושירותי שיווק באינטרנט.
